こんにちは、keichangです。
多くの人が、資産運用のことで一度は悩んだことがあると思います。
今の日本は、銀行にお金を預けてもほとんど利回りはつかず、定期預金にしたとしても、0.01%が関の山です。
安倍さんが総理になって以降、非常に日本株の調子がよいので、株や投資信託で資産運用を検討した、あるいは、既に始めている、という方もかなり多いと思います。
ここでは、2018年現在、株やETF、株を中心とした投資信託を買うのがいかにリスクが高いか？を説明します。
記事のサマリー
- 現在、株は長期間上がり続けていて、いつズドンと落ちてもおかしくない（一直線に株が上がり続けることはない）
- 株や不動産のバブル崩壊の火種は、いたるところにくすぶり始めてる
- まだ１，２年くらい、株は上がるかもしれないが、上値より下値の方が値幅が大きくなる可能性が高い
- 下落時に"放ったらかし"は超危険。バブルの最後こそ"値は走るが慎重になる"必要がある。
- 一方で、FXなら、価格が上がろうが下がろうが関係なく利益を上げられる。
- FXは自動売買ができるので、放ったらかしで大丈夫（スキル不要で初心者でもOK）
- 十分、低リスクな運用も可能（低リスク運用で年利10%、ハイリスク運用で年利100%）
投資や資産運用といえば、株や投資信託をイメージされる方が多いのではないでしょうか？
最近は、NISAもありますし、また、アメリカ株もずっと好調が続いていますので、そのあたりに関心を持たれている方も多いかもしれません。 不動産もバブルが続いてますので、資産運用に関心がある方は、既に何かしら、マンション投資などをやっている方もいるかもしれません。
一方、巷では、株や不動産は安全、FXはリスクが高い、というイメージがあります。 しかし、本当にそうでしょうか？
ここでは、2018年時点の株への投資がいかにリスクが高いか？を説明します。
「株の長期投資は必ず儲かる」の嘘
株は、「プラスサムゲーム」と言われています。 厳密には、株価指数インデックスのことを指して言うことが多く、具体的には、日経平均、TOPIX、アメリカのダウ平均、ナスダックなどです。
プラスサムというのは、ずーっと（世界の人口が増え続ける限り）成長し続ける、という話で、買った人全員が利益を得る、という話です。 実際、株取引が始まってから、100年以上、世界の株価は上がり続けています。
だから、コツコツ買っていけば、誰も長期で見た時に損をすることはない、というロジックです。
本当にそうでしょうか？
例えば、仮にあなたが1989年時点の40歳のバリバリのサラリーマンで、バブル絶頂のイケイケ証券会社営業マンにおすすめされるままに、銀行に寝かしていた500万を、日経平均をバブルの絶頂期の1989年、38952円で買ったとしたらどうでしょうか？
30年近くたった今でも、23000円くらいですので、60%くらいしか回復していません。 2009年には7054円まで落ちましたので、なんと、1989年から20周年目にして、80%もの下落です。そのときに子供の大学入学など、資金が必要なタイミングがかぶってしまったら大変です。
「株は長期保有で必ずプラス」、というのは、確かにそうかもしれませんが、20年後に資産が80％減り、30年たっても、未だにマイナスだったとしたら、下手したら人生が終わってしまいます。
ドルコスト平均法の嘘
もしかしたら、証券会社の営業マンから「ドルコスト平均法」で運用するから、そんなリスクはありませんよ、と説得されるかもしれません。 しかし、ドルコスト平均法も万能ではありません。確かに、リスクは低減させられますが、私が計算したところ、1980年台半ばから、ドルコスト平均法で日経を買っていたとしても、未だに含み損を抱えたママです。
ドルコスト平均法については、長くなるので、こちらにまとめました。 特にデメリットについて、知りたい方は読んでみてください。
2018年時点で、果たして株を買うべきか？
（少し、ドルコスト平均法のデメリットの記事とも重複するので簡単に・・・）
今、株価は空前の高値を付けています。
日経平均は、バブル崩壊後の高値圏の24000円、アメリカのダウ平均は、9年連続で高値を更新し続けています。
株は、ただ買えば儲かるわけではなく、「安い時に買って、高くなったら売る」が基本です。
今、「高い」時に株を買うべきか？と言われると、相当慎重になるべきです。
もちろん、今の高いところから、さらに高くなる、という可能性もあります。確かに実態経済が本当によくなっていたら、株は上がり続けると思います。
しかし、実際のところ、多くの日本人が体感しているように、「株はあがっててても、景気はよくない」というのが実態です。
実力よりも大きく膨れ上がり続ける株価、それをバブルといいます。
世界の著名投資家／集団である、ウォーレン・バフェット財団、ビルグロースなども、バブル崩壊を懸念して、2018年になってから着々と株を現金化して、暴落に備えていると言われています。
こんな"空前の高値"タイミングで、「向こう20年を見据えた株式の長期投資をはじめよう」という気には、少なくとも僕はなれません。
そこでFX自動売買の出番です
FXは、通貨の売買です。ドル円、ユーロ円、ユーロドルなど、沢山の通貨ペアがありますので、これらを売買します。
FXが株と違うのは、通貨（例えばドル円）が、上がろうが下がろうがどっちでも利益を出せます。 ドル円が100円から110円にあがれば儲かりますし、110円から100円になっても儲かります。
私がおすすめするのは、その中でも、「FXの自動売買（アルゴリズムトレード）」というやつです。
実際に、価格の変動を素人が予測するのは、無理があります。 しかし、プロが作ったプログラムならば、ある程度予測して、勝手に売買してくれます。
ですので、素人の僕たちは、優秀なプログラム（EAと呼びます）を購入して、設定さえすれば、あとは放ったらかしでよいわけです。
かくいう、私も、自分で売買する、裁量トレードでは、ことごとく負けましたが、自動売買では勝ってます。詳しくはレポートをご覧ください。
FXはリスクが高いの嘘
よく、「FXはリスクが高い」と言われます。
正確には、「FXはリスクの高い取引もできる」し、「低リスクな取引もできる」です。
例えて言うなら、同じ麻雀というゲームをやっていて、ある席では負けたら破産するような戦いをしており、その隣の席では勝ってもせいぜい数千円という戦いをしている、という感じです。
前者のような、破産 or 億万長者 みたいな取引は絶対にやめるべきです。ただの博打です。そういう人が、FXで大損をします。
最近のニュースでは、トルコリラの取引で破産した人がいる一方、何億と利益を上げた人がいる、という話がありましたが、こういう勝負は素人はしてはいけません。破産するだけです。
少なくとも、FXに慣れるまでは、年間の利回りで２０～３０％程度を目指す程度にすべきです。（それでも十分高いですが笑）
２０％を複利運用で回すと、初期投資額が100万円なら、10年後に600万になる計算です。
設定さえすればOK。あとは、プログラムが勝手に資産を運用してくれるわけです。これは、やらない手はないと思ってます。
次に「MT4で自動売買のはじめかた」を紹介した記事を書こうと思います。
【追記】
FX自動売買といえば、トラリピやトライオートなどをご存知の方も多いかもしれません。 私もやってますが、結構、難しいと思っています。ナンピンといって、含み損をたくさんかかえる前提の売買なので、実は上級編なのかなぁ、という風に思います。
中途半端な証拠金でやってたら破産しますしね。
これはまた別記事で・・・
入門記事まとめ
なぜ、投資信託や国内・国外の株式や不動産ではなく、FXをメインにすべきか？ - ０から始めるFX自動売買
1. FX自動売買（アルゴリズムトレード）とは何か？ - ０から始めるFX自動売買
